Aktualizacja: · Opracowanie: Marcel Kuczyński · Jak przygotowujemy poradniki?
W ilu bankach można mieć konto?
W dowolnej liczbie. Prawo bankowe i ustawa o usługach płatniczych nie określają, ile rachunków może mieć jedna osoba ani w ilu bankach. Nowe konto założysz bez zamykania poprzedniego i bez zgody banku, w którym już jesteś klientem.
Inaczej jest z podstawowym rachunkiem płatniczym, czyli bezpłatnym kontem przewidzianym w ustawie. Jest dla osób, które nie mają innego konta w złotych, z którego mogą robić płatności. Opisujemy go w poradniku o darmowym koncie bankowym.
Czy można mieć konto w dwóch bankach?
Tak, a także w kilku naraz. Każde konto to osobna umowa z własną tabelą opłat, kartą i regulaminem. Konta mogą być też różnego rodzaju, np. osobiste w jednym banku, a oszczędnościowe albo firmowe w innym.
Gdy nowe konto ma zastąpić stare, możesz skorzystać z przeniesienia rachunku. Upoważnienie składasz w nowym banku i wskazujesz w nim zlecenia stałe oraz polecenia zapłaty, które mają przejść na nowe konto. Szczegóły są w poradniku jak zamknąć konto w banku.
Ile kont można mieć w jednym banku?
Tu decyduje bank. Przepisy tego nie regulują, więc liczbę i rodzaje kont dla jednego klienta określają oferta i regulamin. Zwykle obok konta osobistego możesz mieć w tym samym banku konto oszczędnościowe, walutowe albo wspólne z inną osobą. Czy otworzysz drugie konto osobiste tego samego rodzaju, sprawdź w regulaminie albo zapytaj w banku.
Drugie konto w banku, w którym już jesteś klientem, zwykle nie daje premii. Większość promocji jest dla nowych klientów, a kto nim jest, określa regulamin promocji.
Ile kont bankowych warto mieć?
Tyle, ile jesteś w stanie pilnować. Rozsądny układ to konto główne, na które wpływa wynagrodzenie i z którego płacisz rachunki, oraz drugie, zapasowe, w innym banku. Zapasowe przydaje się, gdy pierwszy bank ma awarię albo zablokuje kartę: nadal masz dostęp do części pieniędzy i możesz zapłacić.
Każde kolejne konto to następna tabela opłat, karta, hasło i lista warunków. Jeśli zakładasz konta dla premii, od razu zaplanuj, które zostawisz, a które zamkniesz po zakończeniu promocji.
Kilka kont a opłaty
Opłaty liczą się dla każdego konta osobno. Konto bywa bez opłat tylko pod warunkiem, np. przy określonym wpływie albo kilku płatnościach kartą w miesiącu. Przy kilku kontach te warunki trzeba spełnić na każdym z nich, a wynagrodzenie wpływa zwykle tylko na jedno.
Jeśli tabela przewiduje opłatę miesięczną, bank pobiera ją także wtedy, gdy z konta nie korzystasz. Co najmniej raz w roku każdy bank przesyła Ci bezpłatne zestawienie opłat, które pobrał za konto. Zobaczysz w nim, ile dane konto naprawdę kosztowało. Które pozycje tabeli opłat sprawdzić, opisujemy w poradniku o darmowym koncie bankowym.
Czy liczba kont wpływa na BIK i zdolność kredytową?
Samo konto nie. BIK zbiera dane o kredytach, pożyczkach, kartach kredytowych i limitach w koncie, a zwykły rachunek bez limitu nie jest kredytem.
Inaczej jest, gdy razem z kontem bierzesz limit albo kartę kredytową. Przy takim wniosku bank sprawdza Cię w BIK, a informacja o przyznanym limicie trafia do Twojej historii kredytowej. Według BIK limit na karcie obniża zdolność kredytową, nawet jeśli korzystasz z niej bardzo rzadko. BIK radzi zrezygnować z karty i z limitu w koncie, jeśli możesz się bez nich obejść. Gdy planujesz kredyt, nie dobieraj więc do nowych kont limitów i kart kredytowych, których nie potrzebujesz. Więcej piszemy w poradnikach jak działa BIK i zdolność kredytowa.
Kilka kont a premie za założenie konta
Promocje w różnych bankach są od siebie niezależne, więc możesz korzystać z kilku naraz. W każdej musisz spełnić jej warunki, najczęściej wpływy i płatności kartą w kolejnych miesiącach. Zanim założysz następne konto, sprawdź w regulaminie, czy bank uzna za wpływ przelew z Twojego konta w innym banku. Jeśli wymaga wynagrodzenia albo przelewu od innej osoby, jeden wpływ nie wystarczy na kilka promocji.
Otwarte konto ma też skutek na przyszłość. Dopóki je masz, zwykle nie jesteś dla tego banku nowym klientem, a po zamknięciu musi minąć czas wskazany w regulaminie promocji. Konto, którego nie potrzebujesz, lepiej więc zamknąć i zapisać datę.
Aktualne oferty są na liście premii za założenie konta, a kolejne kroki opisujemy w poradniku jak zdobyć premię za konto. O podatku piszemy osobno: czy premia za konto jest opodatkowana.
Gwarancja BFG przy kontach w kilku bankach
Bankowy Fundusz Gwarancyjny chroni pieniądze w bankach i SKOK-ach do równowartości 100 000 euro. Limit dotyczy jednej osoby w jednym banku i obejmuje sumę pieniędzy na wszystkich jej rachunkach w tym banku, także oszczędnościowych i lokatach. Pieniądze w innym banku mają osobny limit. Przy rachunku wspólnym BFG liczy udział każdego współposiadacza.
Kilka rachunków w tym samym banku nie zwiększa więc ochrony. Przy oszczędnościach bliskich limitu zwiększa ją rozłożenie pieniędzy między banki.
Jak sprawdzić, ile masz kont bankowych?
Jeśli nie pamiętasz, gdzie zakładałeś konta, skorzystaj z Centralnej informacji o rachunkach. To usługa Krajowej Izby Rozliczeniowej (KIR), która pomaga odnaleźć rachunki w bankach i SKOK-ach. Wniosek składasz w dowolnym banku albo SKOK-u, który w niej uczestniczy, i tam odbierasz odpowiedź.
W zbiorczej informacji dostaniesz:
- listę banków i kas, które prowadzą albo prowadziły Twoje rachunki, z numerami rachunków,
- informację, czy rachunek jest nadal prowadzony,
- informację, czy jest to rachunek wspólny.
Nie ma w niej sald ani rodzaju rachunku, więc po szczegóły idziesz do konkretnego banku. Rachunki zamknięte są widoczne tylko tak długo, jak bank przechowuje o nich dane. Usługa jest odpłatna. Opłatę pobiera bank albo SKOK, w którym składasz wniosek, a według KIR nie może być ona wyższa niż koszt przygotowania informacji.
Nieużywane konto bankowe: opłaty i 10 lat bez dyspozycji
Nie licz na to, że nieużywane konto zamknie się samo. Dopóki umowa trwa, bank pobiera opłaty z tabeli.
Prawo bankowe przewiduje, że umowa rachunku osoby prywatnej rozwiązuje się po 10 latach od ostatniej dyspozycji dotyczącej tego rachunku. Co najmniej 6 miesięcy wcześniej bank musi poinformować posiadacza o skutkach. Kont firmowych ten przepis nie obejmuje.
Konto, z którego nie korzystasz, wypowiedz więc sam. Jak to zrobić, opisujemy w poradniku jak zamknąć konto w banku.
Kilka kont bankowych a komornik
Liczba kont nie chroni przed egzekucją, bo komornik może zająć rachunki w każdym banku. Prawo bankowe zostawia dłużnikowi kwotę wolną od zajęcia: 75% minimalnego wynagrodzenia w każdym miesiącu, w którym zajęcie obowiązuje. Przepis mówi o pieniądzach jednej osoby niezależnie od liczby zawartych umów. Co robić przy kłopotach ze spłatą, opisujemy w poradniku co grozi za niespłacenie pożyczki.
Stan prawny
Opisujemy przepisy Prawa bankowego i ustawy o usługach płatniczych obowiązujące w październiku 2026 r. Zasady gwarancji podajemy za BFG, a działanie Centralnej informacji o rachunkach za KIR. Liczbę kont w jednym banku, opłaty i warunki promocji określają regulaminy banków.
