Aktualizacja: · Opracowanie: Marcel Kuczyński · Jak przygotowujemy poradniki?
Czy konto bankowe może być całkiem darmowe?
Może, ale „darmowe” w reklamie zwykle znaczy tyle, że nie płacisz za prowadzenie konta. Za kartę, wypłaty z bankomatów czy przelewy w oddziale bank może pobierać osobne opłaty. Często zwolnienie działa tylko wtedy, gdy spełnisz warunki, np. co miesiąc zasilisz konto określoną kwotą albo kilka razy zapłacisz kartą.
Szukając konta bez opłat, sprawdzaj więc dwie rzeczy: jakie opłaty są w tabeli i od czego zależy zwolnienie z nich.
Jakie opłaty sprawdzić przed założeniem konta?
Przejrzyj w tabeli opłat i prowizji:
- opłatę za prowadzenie konta,
- opłatę za kartę, bo często jest osobna od opłaty za konto,
- wypłaty z bankomatów: banku, innych banków i za granicą,
- przelewy: internetowe, natychmiastowe i zlecane w oddziale,
- powiadomienia SMS,
- przewalutowanie przy płatnościach kartą w obcej walucie.
Przed podpisaniem umowy bank musi dać Ci dokument dotyczący opłat. To zestawienie najważniejszych opłat za konto, przygotowane tak, żeby dało się porównać oferty różnych banków.
Konto bez opłat z warunkami: na co uważać?
Warunkiem darmowego konta bywa np.:
- wpływ określonej kwoty w każdym miesiącu,
- kilka płatności kartą albo BLIK-iem w miesiącu,
- wiek, np. przy kontach dla młodych osób.
Jeśli w którymś miesiącu nie spełnisz warunku, bank może pobrać opłatę za ten miesiąc. Sprawdź też, czy warunek dotyczy konta, czy karty: konto może być bez opłat, a karta płatna przy zbyt małej liczbie transakcji.
Tabela opłat może się zmienić. O podwyżkach bank musi poinformować Cię na trwałym nośniku, np. listem, mailem albo w bankowości internetowej. Jeśli nowe opłaty Ci nie odpowiadają, możesz wypowiedzieć umowę, a wypowiedzenie co do zasady jest bez opłat.
Konto bez wpływów i bez karty
Jeśli nie chcesz pilnować warunków, szukaj konta, które w tabeli opłat nie ma opłaty za prowadzenie niezależnie od wpływów i liczby transakcji. Potem osobno sprawdź kartę. Część banków pozwala zrezygnować z plastikowej karty albo płacić tylko telefonem, a wtedy opłata za kartę może Cię nie dotyczyć.
Jeśli tabela przewiduje opłatę miesięczną, bank pobiera ją także wtedy, gdy z konta nie korzystasz. Nieużywane konto z opłatami lepiej więc zamknąć niż trzymać.
Konto bez opłat za przewalutowanie
Gdy płacisz kartą w obcej walucie, np. na wakacjach albo w zagranicznym sklepie internetowym, bank przelicza kwotę na złote. Koszt zależy od kursu, po jakim to robi, i od prowizji za przewalutowanie, jeśli ją pobiera. Jeśli często płacisz za granicą, sprawdź w tabeli opłat obie te rzeczy, a nie tylko opłatę za prowadzenie konta.
Darmowe konto dla seniora
Osobom, które rzadko korzystają z konta, UOKiK radzi porównać opłaty i rozważyć zmianę banku, jeśli koszty wzrosły. Zwraca przy tym uwagę szczególnie na seniorów i osoby o niskich dochodach. Dla kogoś, kto głównie odbiera emeryturę i płaci rachunki, dobrym wyborem może być podstawowy rachunek płatniczy, opisany niżej.
Podstawowy rachunek płatniczy: bezpłatne konto z ustawy
Ustawa o usługach płatniczych przewiduje podstawowy rachunek płatniczy. Muszą go oferować banki i inne instytucje, które prowadzą konta dla klientów indywidualnych. Otwarcie i prowadzenie takiego rachunku oraz podstawowe usługi w zakresie krajowych transakcji są bezpłatne.
Podstawowy rachunek płatniczy jest dla osób, które nie mają innego konta w złotych, z którego mogą robić płatności. Pozwala wpłacać i wypłacać gotówkę, robić przelewy i płacić kartą. UOKiK zwraca uwagę, że to dobre rozwiązanie dla osób, które rzadko korzystają z konta.
Jak porównać opłaty za konto?
Oprócz dokumentu dotyczącego opłat bank co najmniej raz w roku przesyła Ci bezpłatne zestawienie opłat, które pobrał za konto. Zobaczysz w nim, ile konto naprawdę Cię kosztowało, i łatwo porównasz to z ofertą innego banku.
Jeśli koszty są wysokie, możesz zmienić bank i przenieść do nowego konta zlecenia stałe oraz polecenia zapłaty. Jak to zrobić, opisujemy w poradniku jak zamknąć konto w banku.
Konto z premią a opłaty
Banki często łączą promocje z kontami, które są bez opłat pod warunkami. Premia nie zmienia tabeli opłat: gdy promocja się skończy, konto kosztuje tyle, ile wynika z tabeli. Przed założeniem konta z premią sprawdź więc, czy po promocji nadal będzie dla Ciebie bez opłat.
Aktualne promocje znajdziesz na liście premii za założenie konta i na stronie konta osobiste z premią. Jak założyć konto bez wychodzenia z domu, opisujemy w poradniku jak założyć konto przez internet.
Stan prawny
Opisujemy przepisy ustawy o usługach płatniczych obowiązujące we wrześniu 2026 r. Opłaty i warunki konkretnego konta opisuje tabela opłat banku.
