Aktualizacja: · Opracowanie: Marcel Kuczyński · Jak przygotowujemy poradniki?
Krok 1. Sprawdź firmę w rejestrze KNF
Firma, która udziela pożyczek konsumentom, a nie jest bankiem, musi być wpisana do rejestru instytucji pożyczkowych. Rejestr prowadzi Komisja Nadzoru Finansowego i jest dostępny bezpłatnie na jej stronie. Wpis jest obowiązkowy, ale nie oznacza, że KNF nadzoruje firmę albo gwarantuje jej rzetelność.
Wyszukaj firmę po nazwie lub numerze KRS. Porównaj dane z rejestru z tymi, które widzisz na stronie pożyczkodawcy i w umowie: nazwę spółki, adres i numer KRS. Jeśli pożyczki udziela bank, sprawdź go na liście banków na stronie KNF.
Przy okazji zajrzyj na listę ostrzeżeń publicznych KNF. Trafiają na nią podmioty, wobec których KNF zawiadomiła prokuraturę o podejrzeniu przestępstwa.
Krok 2. Sprawdź dane firmy na stronie
Uczciwy pożyczkodawca podaje na swojej stronie pełną nazwę spółki, adres siedziby, numer KRS i NIP. Znajdziesz tam też regulamin, tabelę opłat i przykład reprezentatywny. Brak tych informacji to powód, żeby nie składać wniosku.
Sprawdź adres strony w pasku przeglądarki. Oszuści podszywają się pod znane marki na stronach o podobnych adresach. Najpewniej wejść na stronę pożyczkodawcy przez link z porównywarki albo wpisując adres samodzielnie.
Krok 3. Przeczytaj formularz informacyjny
Przed zawarciem umowy pożyczkodawca musi przekazać Ci formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego. Są w nim wyliczenia dla Twojej pożyczki, a nie dla przykładu z reklamy.
W formularzu sprawdź:
- całkowitą kwotę kredytu, czyli ile dostaniesz na konto,
- całkowitą kwotę do zapłaty,
- RRSO i oprocentowanie,
- terminy i wysokość spłat,
- koszty opóźnienia w spłacie.
Porównaj te liczby z przykładem reprezentatywnym. Jeśli różnią się mocno, dopytaj pożyczkodawcę, z czego to wynika.
Krok 4. Przeczytaj umowę
Umowa powinna potwierdzać to, co jest w formularzu. Zwróć uwagę na:
- koszt przedłużenia spłaty i to, czy przedłużenie włącza się automatycznie,
- opłaty i odsetki za opóźnienie w spłacie,
- usługi dodatkowe, np. ubezpieczenie albo szybszą wypłatę: czy są dobrowolne i czy możesz z nich zrezygnować,
- zasady wcześniejszej spłaty.
Masz prawo spłacić pożyczkę przed terminem. Koszty maleją wtedy o te, które dotyczą okresu, o który skróciłeś spłatę. Szczegóły opisujemy w poradniku o wcześniejszej spłacie pożyczki.
Krok 5. Pamiętaj o prawie do odstąpienia
Od umowy pożyczki możesz odstąpić w ciągu 14 dni od jej zawarcia, bez podawania przyczyny. Zwracasz wtedy pożyczoną kwotę i odsetki za dni, w których z niej korzystałeś. Sposób odstąpienia i wzór oświadczenia znajdziesz w umowie.
To prawo przydaje się, gdy po podpisaniu zauważysz, że pożyczka jest droższa, niż myślałeś, albo znajdziesz lepszą ofertę.
Sygnały, które powinny Cię zatrzymać
- Opłata przed wypłatą pożyczki. Prośba o przelew „za rozpatrzenie wniosku” albo „na ubezpieczenie” przed wypłatą pieniędzy to częsty schemat oszustwa.
- Pośpiech i presja. Oferta „ważna tylko przez godzinę” albo nalegania, żeby podpisać od razu, bez czytania.
- Kontakt tylko przez komunikator. Brak strony z danymi firmy, rozmowa wyłącznie przez SMS albo czat.
- Prośba o hasła i kody. Nikt nie powinien prosić Cię w wiadomości ani przez telefon o hasło do bankowości czy kod z SMS.
- Obietnica pożyczki bez żadnej weryfikacji. Pożyczkodawca ma obowiązek ocenić zdolność kredytową, np. na podstawie historii w BIK, więc taka obietnica powinna wzbudzić podejrzenia.
Gdzie szukać ofert?
W rankingu pożyczek przy każdej ofercie pokazujemy RRSO i datę aktualizacji, a pełny przykład reprezentatywny na stronie oferty. Umowę zawierasz zawsze bezpośrednio z pożyczkodawcą, więc przed wnioskiem i tak przejdź przez kroki opisane wyżej.
