Aktualizacja: · Opracowanie: Marcel Kuczyński · Jak przygotowujemy poradniki?
Po co jest przykład reprezentatywny?
Reklama pożyczki, która podaje cokolwiek o kosztach, musi zawierać przykład reprezentatywny. To wyliczenie dla jednej konkretnej pożyczki: określonej kwoty, okresu i kosztów. Ma pokazać, ile taka pożyczka kosztuje w praktyce.
Przykład przygotowuje pożyczkodawca. W rankingu pożyczek pokazujemy go przy każdej ofercie w całości, dokładnie w takim brzmieniu, w jakim go dostaliśmy.
Co zawiera przykład?
Przykłady różnią się formą, ale zwykle znajdziesz w nich te same elementy:
- RRSO, czyli całkowity koszt w skali roku. Więcej piszemy w poradniku co to jest RRSO.
- Całkowita kwota kredytu, czyli pieniądze, które dostajesz do ręki.
- Oprocentowanie, czyli sama stopa odsetek, bez prowizji i opłat.
- Całkowity koszt kredytu: suma odsetek, prowizji i innych opłat.
- Całkowita kwota do zapłaty: wszystko, co oddasz, czyli kwota kredytu plus koszt.
- Okres spłaty oraz liczba i wysokość rat, jeśli pożyczka jest ratalna.
- Data, na którą przykład wyliczono.
Które liczby czytać najpierw?
Jeśli masz tylko chwilę, sprawdź dwie liczby.
Całkowita kwota do zapłaty. Porównaj ją z kwotą, którą dostajesz. Różnica to cena pożyczki w złotych. To najprostszy sposób, żeby zobaczyć koszt bez przeliczania procentów.
Okres spłaty. Ta sama kwota do zapłaty oznacza co innego przy spłacie po miesiącu, a co innego przy spłacie rozłożonej na dwa lata. Przy pożyczce ratalnej sprawdź też wysokość raty i to, czy zmieści się w Twoim miesięcznym budżecie.
RRSO przyda się, gdy porównujesz kilka ofert o podobnej kwocie i okresie. Przy jednej ofercie kwota do zapłaty mówi więcej.
Kwota kredytu a kwota do zapłaty
Te dwa pojęcia łatwo pomylić, a różnica bywa duża.
Całkowita kwota kredytu to pieniądze, które trafią na Twoje konto. Nie wlicza się do niej kredytowanych kosztów, np. prowizji doliczonej do pożyczki. Jeśli prowizja jest kredytowana, spłacasz ją razem z pożyczką i płacisz od niej odsetki.
Całkowita kwota do zapłaty to suma wszystkich spłat. Właśnie tę kwotę musisz oddać, jeśli spłacasz zgodnie z umową.
Dlaczego Twoja oferta może być inna?
Przykład reprezentatywny opisuje jedną wzorcową pożyczkę. Twoja może wyglądać inaczej, bo:
- wnioskujesz o inną kwotę albo na inny okres,
- koszt zależy od oceny wniosku i historii spłat,
- oferta zmieniła się od dnia, na który przygotowano przykład,
- przykład dotyczy nowych klientów, a Ty już korzystałeś z usług firmy, albo odwrotnie.
Wiążące liczby dla Twojej pożyczki znajdziesz w formularzu informacyjnym, który dostajesz przed zawarciem umowy, i w samej umowie. Sprawdź w nich te same pozycje co w przykładzie.
Przykład przy pożyczce ratalnej
Przy pożyczce spłacanej w ratach przykład podaje zwykle liczbę rat i ich wysokość. Zwróć uwagę, czy wszystkie raty są równe. Czasem ostatnia rata różni się od pozostałych albo prowizja jest pobierana na początku. Orientacyjną ratę dla innej kwoty lub okresu policzysz w kalkulatorze na stronie pożyczek ratalnych.
Krótka lista kontrolna
- Ile dostanę na konto?
- Ile oddam łącznie?
- W jakim czasie i w ilu ratach?
- Jakie jest RRSO i na jaki dzień je wyliczono?
- Czy są koszty, których nie ma w przykładzie, np. dobrowolne usługi?
Jeśli na któreś z tych pytań nie znajdziesz odpowiedzi w przykładzie, szukaj jej w formularzu informacyjnym, zanim złożysz wniosek.
