Aktualizacja: · Opracowanie: Marcel Kuczyński · Jak przygotowujemy poradniki?
Od ilu lat dziecko może mieć konto w banku?
Banki mają konta dla dzieci poniżej 13 lat, ale takie konto zakłada i prowadzi rodzic. Po 13. urodzinach nastolatek może mieć własne konto osobiste, choć na jego założenie potrzebna jest zgoda rodzica. Pełną samodzielność w sprawach bankowych daje dopiero 18. rok życia.
Wynika to z Kodeksu cywilnego. Dziecko przed 13. urodzinami nie ma zdolności do czynności prawnych, a między 13. a 18. rokiem życia ma ograniczoną zdolność do czynności prawnych.
Konto dla dziecka do 13 lat
Dziecko poniżej 13 lat nie może samo zawrzeć umowy z bankiem, więc robi to za nie rodzic. To rodzic decyduje o koncie i ustala, czy i jak dziecko może z niego korzystać. Takie konto często służy do odkładania pieniędzy albo do nauki gospodarowania kieszonkowym.
Szczegóły zależą od banku, np. od jakiego wieku dziecko może dostać kartę i czy ma własną aplikację. Sprawdź je w regulaminie, zanim wybierzesz konto.
Konto dla 13-latka: co może nastolatek?
Na założenie konta nastolatek potrzebuje zgody rodzica, ale potem może z niego korzystać sam:
- płacić kartą w sklepie i w internecie,
- wypłacać pieniądze z bankomatu,
- robić przelewy w aplikacji.
Rodzic zwykle ustala limity transakcji, a zmiany na koncie, np. podniesienie limitu, wymagają jego akceptacji. Bez zgody rodzica nastolatek może zawierać tylko drobne umowy w bieżących sprawach życia codziennego, np. kupić bilet albo jedzenie. Swoim zarobkiem, np. z pracy wakacyjnej, może rozporządzać sam, chyba że sąd opiekuńczy postanowi inaczej.
Jak założyć konto dla dziecka?
- Porównaj oferty: opłaty za konto i kartę, limity, aplikację dla dziecka i to, co rodzic widzi w swojej bankowości.
- Sprawdź, jakich dokumentów wymaga bank. Przygotuj swój dokument tożsamości, a przy nastolatku także jego dokument, np. dowód osobisty.
- Złóż wniosek przez internet, w aplikacji albo w oddziale, zależnie od banku. Jak bank potwierdza tożsamość online, opisujemy w poradniku jak założyć konto przez internet.
- Ustal z dzieckiem limity i zasady korzystania z karty.
Kieszonkowe i oszczędzanie na koncie dziecka
Kieszonkowe możesz przelewać regularnie, ustawiając zlecenie stałe ze swojego konta. Dziecko uczy się wtedy planować wydatki, a Ty widzisz, na co wydaje pieniądze, jeśli bank udostępnia rodzicowi podgląd konta.
Jeśli chcesz odkładać pieniądze dla dziecka, sprawdź, czy bank ma do konta dziecięcego konto oszczędnościowe. Pamiętaj, że od odsetek od oszczędności bank pobiera 19% podatku od dochodów kapitałowych, tzw. podatek Belki.
Jak zadbać o bezpieczeństwo dziecka?
- Naucz dziecko, żeby nikomu nie podawało PIN-u, hasła do aplikacji ani kodów z SMS.
- Wyjaśnij, że pracownik banku nigdy nie prosi o hasło ani kod przez telefon czy w wiadomości.
- Włącz powiadomienia o transakcjach, jeśli bank to umożliwia.
- Ustaw niski limit płatności internetowych, żeby ograniczyć skutki ewentualnego oszustwa.
Konto dla dziecka z premią
Banki organizują też promocje dla kont dziecięcych i młodzieżowych. Zanim założysz takie konto, sprawdź w regulaminie:
- na czyje konto trafi premia: dziecka czy rodzica,
- jakie warunki trzeba spełnić i w jakim terminie,
- czy konto trzeba utrzymać przez określony czas po wypłacie premii.
Aktualne promocje znajdziesz na liście premii za założenie konta. Opłaty za konto i kartę porównasz według wskazówek z poradnika o darmowym koncie bankowym.
Co dzieje się z kontem po 18. urodzinach?
Po 18. urodzinach nastolatek ma pełną zdolność do czynności prawnych i sam decyduje o swoim koncie. Regulamin konta młodzieżowego opisuje, co dzieje się z nim po osiągnięciu pełnoletności, np. czy zmienia się w zwykłe konto osobiste. Sprawdź wtedy nową tabelę opłat, bo warunki dla dorosłych klientów mogą być inne.
Stan prawny
Opisujemy zasady Kodeksu cywilnego obowiązujące we wrześniu 2026 r. Szczegóły, np. od jakiego wieku bank prowadzi konkretne konto i jakich dokumentów wymaga, określa regulamin banku.
